Как начать тратить собственные деньги с умом

Мнение профессионалов

Чаще всего ситуация складывается такая — человек может позволить себе определенные траты, вещи или услуги. Например, путевку в недорогую Турцию, в отель классом 3-4 звезды. Но ему кажется, что если он возьмет кредит, то сможет поехать в путешествие классом намного выше того, чем может себе позволить. Отсюда начинаются проблемы. Потому что если у человека не было этой возможности, то и взяться ей неоткуда, да еще и переплата по кредиту ляжет на его плечи. Это означает, что ближайшие несколько месяцев он будет испытывать затруднения с деньгами.

Я трачу около 70% заработанных денег, а остальные тридцать откладываю, делаю на эти деньги крупные покупки, расходую на отдых и благотворительные нужды. Таким образом получается, что я трачу на жизнеобеспечение (обычные повседневные нужды) большую часть заработанного, а на оставшееся могу себе позволить не так уж много. Если сделать наоборот, и уместить все обязательные траты в 30% от дохода, то оставшейся части будет хватать на любые непредвиденные расходы, отпуска, удовольствия и многое другое.

Конечно, оба этих мнения никак не противоречат друг другу, но мне хотелось бы поговорить подробнее о каждом из них.

Как взять расходы под личный контроль

Чтобы контролировать собственные деньги эффективнее, ведите их учет. Для этого удобно использовать специальную программу или обычную табличку excel. В таблицу удобно заносить все основные доходы и расходы, чтобы в конце месяца подводить итоги и видеть общую картину собственного бюджета.

Известная поговорка «Деньги любят счет» хорошо характеризует природу денег. Нет ничего хуже для небольшого бюджета, чем бесконтрольные расходы.

Чтобы улучшить ситуацию с собственными финансами научитесь правильно составлять, планировать и контролировать свой бюджет.

В заключение рекомендуем также подписаться на канал о финансовой грамотности и посмотреть видеоролики про экономию и накоплению денег:

Кредиты

Кредит — удобный и популярный финансовый инструмент. За последние три года число россиян, которые брали кредит, выросло с 58 до 67%, но использовать эту возможность нужно осмотрительно и не брать на себя невыполнимых обязательств. Особенно если кредит нужен для покупки последней модели дорогого телефона или других предметов далеко не первой необходимости, когда денег на гречку с трудом хватает. Помните, что уровень кредитной нагрузки на человека не должен превышать 30% от ежемесячного дохода. Иначе есть риск не справиться с выплатами и попасть в долговую яму. Взвешенный подход к кредитам — еще один важный маркер разумного потребления.

Научитесь откладывать деньги

Вести учёт

Управлять можно тем, что удаётся посчитать, поэтому эксперты советуют фиксировать все поступления и траты. Можно вести записи и в бумажном блокноте, можно — в мобильном приложении, где статистика отображаетя автоматически, а данные представлены в форме диаграм.

Если карманных денег мало, ведение учёта может показаться бессмысленным, ведь и так всё ясно: дали 100 рублей на проезд и 40 на булочку — на то они и ушли без остатка. В этом случае статистика доходов и расходов поможет в разговоре с родителями аргументировать, почему вам нужно больше денег. Научиться пользоваться деньгами, когда они полностью уходят на проезд и обед в столовой, затруднительно.

Учёт более щедрых карманных начислений покажет, какие статьи расходов преобладают, и вы сможете оптимизировать их. Например, если телефон и интернет «съедают» больше, чем вам хотелось бы, стоит пересмотреть список платных услуг и покупок в приложениях.

Придерживаться уровня расходов

Даже при регулярных карманных поступлениях школьники иногда получают неожиданные приятные бонусы: выигрыш в лотерею, денежная награда за участие в олимпиаде, подработка, подарок к празднику. Несмотря на внезапный доход следует придерживаться своего привычного уровня трат.

«Главная идея финансового менеджмента — чётко понимать свой бюджет и следить, чтобы доходы не превышали расходы».

Пользоваться финансовыми приёмами

Чтобы выбрать среди известных методов накопления или придумать свой, нужно попробовать разные варианты.

Можно взять за основу идею 4 конвертов: отложить в копилку 10-20% от ежемесячных поступлений, а остальное разделить на количество недель в текущем месяце. Например, в феврале школьник получил 1100 рублей: 100 из них нужно отложить, а 1000 разделить на 4 конверта по 250 рублей и тратить в неделю только эту сумму.

Другой принцип называется «7 кувшинов»: все поступления нужно распределить по видам расходов и так же отложить примерно 10% для накоплений. Количество и названия кувшинов можно определять самостоятельно. Главное — придерживаться запланированного бюджета и не вытаскивать из «кувшина»-копилки деньги на кино и мороженое. Например, старшеклассник получает в месяц 2400 рублей: 10% сразу откладывает в неприкосновенный запас, остаётся 2400-240=2160 рублей. Допустим, 20% ученик помещает в подарочный «кувшин» — это ещё 480 рублей, а остальное 2160-480=1680 тратит.

Некоторые совмещают два метода планирования бюджета: например, откладывают в копилку и на подарки, а остальное делят на 4 конверта — каждый для недельных трат. Так, если у школьника остаётся 1680 рублей, то в каждом конверте окажется 420 рублей для развлечений или сладостей в неделю.

В школьные годы важно получать знания, пробовать себя в разных сферах: ходить на танцы или карате, понимать, что тебе нравится, и в то же время развлекаться. Школа — это удивительное время, когда на молодом человеке ещё не лежит полная ответственность и есть внутренняя свобода, которая с возрастом постепенно исчезает

Здорово, если у вас есть возможность подрабатывать не во вред учёбе. Летом можно устроиться на стажировку в компанию: за несложную работу помощником юриста или маркетолога школьникам платят небольшую сумму денег. Родители могут помочь найти временную работу через знакомых. При этом в ущерб образованию работать не стоит — больших денег вы не получите, а время для развития будет упущено.

Находить дополнительные источники дохода

Если хочется накопить на крупную покупку, нужно разделить её стоимость на среднюю сумму ежемесячного дохода. Так вы примерно поймёте, сколько времени придётся копить. Чтобы ускорить процесс, стоит сократить некоторые статьи расходов и найти возможность подзаработать.

В школьные годы важно получать знания, пробовать себя в разных сферах: ходить на танцы или карате, понимать, что тебе нравится, и в то же время развлекаться. Школа — это удивительное время, когда на молодом человеке ещё не лежит полная ответственность и есть внутренняя свобода, которая с возрастом постепенно исчезает

Здорово, если у вас есть возможность подрабатывать не во вред учёбе. Летом можно устроиться на стажировку в компанию: за несложную работу помощником юриста или маркетолога школьникам платят небольшую сумму денег. Родители могут помочь найти временную работу через знакомых. При этом в ущерб образованию работать не стоит — больших денег вы не получите, а время для развития будет упущено.

Как тратить деньги с умом на дом

Ремонт — выгодное вложение. Он поднимет рыночную стоимость квартиры. Вы сможете выигрышно реконструировать пространство, это улучшит настроение, а главное, вы надолго забудете о необходимости постоянно что-то чинить. Даже если жилье имеет пристойный вид и может продержаться еще 2—3 года, сделайте ремонт сейчас. Услуги рабочих и строительные материалы быстро дорожают. Обновите окна, балкон, обои, пол, сантехнику, поставьте новые двери, сделайте натяжные потолки. И не экономьте на качестве расходных материалов и сервиса — тогда очередной ремонт потребуется минимум через 10 лет.

Вложение денег в дачу или участок. Отремонтируйте дачу, займитесь обустройством приусадебного участка. В утепленном доме вы сможете отдыхать круглый год, а качественная наружная отделка продлит срок его службы. Пере-планируйте сад: ландшафтные работы не только украсят участок, но и сделают его более удобным. Скажем, твердые дорожки избавят вас от необходимости носить резиновую обувь в сырую погоду.

Приобретите новую мебель. Это тоже хорошее вложение на долгую жизнь. Разве вы не заслужили того, чтобы жить среди красивых вещей, с комфортом?

Обновите технику. Дорогая и качественная бытовая техника прослужит долго и значительно облегчит вам жизнь. Современные электроплиты удобнее, чем старые, их легче мыть, они оборудованы таймерами, что сбережет вам и продукты, и нервы.

Новые стиральные машины выполняют свою работу намного качественнее предшественниц и имеют массу дополнительных полезных функций: например, белье не требует трудоемкого глажения и кипячения. Новейшие холодильники экономят электроэнергию и лучше сохраняют продукты. Вытяжка для кухни, увлажнитель и обогреватель для комнат тоже необходимы, ведь здоровый климат в доме — не роскошь. Посудомоечная машина навсегда избавит семью от споров на тему: «Чья сегодня очередь мыть тарелки?» Приобретите хпебопечку, соковыжималку, пароварку и дорогую посуду, позволяющую дольше сохранять полезные свойства продуктов. Умная бытовая техника добавит в вашу жизнь комфорта, освободит время для отдыха и развлечений, позволит меньше уставать и позаботится о вашем здоровье.

Имеет смысл обновить и электронную технику в доме. Современный компьютер или ноутбук с большим объемом памяти позволит сэкономить на покупке DVD, видеоприставки и музыкального центра.

Одно многофункциональное устройство — и на другие агрегаты можно уже не тратиться! Установите в квартире высокоскоростной Интернет, сегодня поговорка «Время — деньги» актуальна как никогда.

Новая видеокамера и дорогой фотоаппарат тоже отличное вложение: вы не только получите возможность для творческого самовыражения, но еще и сможете запечатлеть счастливые моменты вашей жизни — для будущих правнуков.

Учимся планировать свой бюджет

Чтобы разобраться, как перестать тратить деньги впустую, нужно сначала понять, как вы их тратите в принципе. Научиться планировать бюджет не так сложно. Для начала — запишите в отдельную тетрадь или файл те траты, которые являются ежемесячными и постоянными — коммунальные услуги, плата за обучение или аренду жилья, расходы на транспорт, питание, одежду, развлечения, лечение и прочие нужды.

Уже на этой стадии вы найдете множество открытий, если начнете задумываться. Когда я училась планировать свой бюджет, около двух недель я платила за все карточкой и складывала чеки в отдельный кармашек кошелька. Мой онлайн-банк позволяет рассортировать траты на продукты, хозяйственные нужды, развлечения, виртуальные покупки. Затем я проанализировала чеки, и сделала еще одно открытие — наш мозг не запоминает каких-либо событий, если с ними не связаны эмоциональные воспоминания.

То есть когда я думала, зачем нужно учитывать расходы на лечение, мне казалось, что мы очень редко болеем. А что выяснилось? Я захожу в аптеку дважды в неделю — то за кремом для рук, то за таблетками от головной боли, то закончились витамины, то еще что-то.

Следующий шаг, который поможет вам спланировать бюджет — постоянный учет. Научитесь фиксировать траты, а затем анализируйте их.

Попробуйте свести в таблицу свои доходы и расходы по основным статьям. Запишите, откуда приходят деньги и какой их процент приносит каждый источник.

Укажите обязательные расходы, стоимость питания, расходы на автомобиль и транспорт, развлечения и покупки для дома (хозяйственные нужды тоже очень важны), обязательно укажите такие статьи расходов, как образование, уход за собой, вложения в бизнес.

Затем просчитайте все столбики и подумайте, может быть, где-то можно тратить меньше? Какие-то статьи расходов можно оптимизировать? Вы обязательно найдете те расходы, которые могут быть меньше.

В моем случае это были траты на дом (а мне казалось, что я просто рачительная хозяйка), и расходы на образование (что было для меня полной неожиданностью). Оптимизировать расходы на образование помог интернет — вместо того, чтоб дважды в неделю ездить на языковые курсы на другой конец города, я нашла себе хорошего репетитора через интернет — получилось вдвое дешевле.

И мое золотое правило — думать больше, тратить меньше. Мне помог излечиться от любви к чрезмерному шопингу метод японской уборки. Методика гласит, что нужно взять в руки каждую вещь, которая у вас есть, и прислушаться к себе — вызывает ли она у вас счастье, или нет. Если нет — она вам не нужна.

Теперь я делаю то же самое в магазине — не меньше минуты стою и держу в руках то, что мне нравится, принимая решение, буду ли я более счастливой, став обладателем того, что у меня в руках. В 8 случаях из 10 я ставлю товар обратно на полку. Желаю вам успеха и только разумных трат!

*при копировании материала ссылка на источник mirpozitiva.ru обязательна

Как начать копить деньги

Планирование и мотивация — лучшие друзья сбережений. Имея чёткий план, проще двигаться к намеченной цели.

Действуем по алгоритму:

1. Ставим конкретную цель: накопить на десятидневный отпуск на Мальдивах в таком-то отеле.
2. Рассчитываем необходимую сумму (стоимость путевки и перелёта) — 100 000 рублей.
3. Определяем дедлайн — к июлю 2021 года.
4. Подсчитываем, сколько денег нужно откладывать ежемесячно, чтобы достичь цели: если начать с декабря 2020 года, то откладывая по 14 285 рублей, к июлю наберем нужную сумму.

Цель должна быть достижимой без ущерба для нормального образа жизни: чтобы хватало на еду, проезд и другие необходимые траты. Здраво оцените свои возможности.

Жёсткие ограничения вроде «теперь хожу пешком и ем одну гречку» могут стать причиной подавленного настроения и срывов. В состоянии стресса накопить также не получится. От финансово грамотного планирования необходимо получать удовольствие — как от правильного питания. Результат новой хорошей привычки вы заметите сразу: пусть это и служит мотивацией.

Как правильно тратить деньги и как превратить в звонкие монеты вредную привычку

2 Июль 2011

Даже не знаю, какое число сайтов рассказывает о том, как заработать деньги. А вот о том, что с ними потом делать, как правильно тратить деньги — не так уж и много.

Скажете, что тут особенного, были бы деньги, а потратить – это мы завсегда-с.

Конечно! Только может их потому и не хватает, что тратятся они неправильно?

Говорят, что человек определяется тем, на что он расходует деньги.

А сколько денег остается у вас, после выплаты всех обязательных счетов?

На что вы тратите деньги?

— Может на ведение блога? Тогда информация на сайте неординарного блогера Дмитрия, о том, как заставить пользователя пробыть на сайте более 10 секунд будет для вас полезной. Возможно, что вы найдете там и еще что-нибудь, что поможет вам оптимизировать блог.

— А может, вы любите тратить на хобби?

—  Или ваши деньги тают, как мороженное в июльский полдень, или растворяются бесследно, обмениваясь на ворох ненужных вещей?

— А может, исчезают, как у фокусника-шулера: прямо на глазах и безвозвратно?

Поделюсь с вами некоторыми нехитрыми советами, как правильно тратить деньги.

Правило 1

Платить в первую очередь себе.

Это золотое правило всех успешных людей.

Что это означает? Ведь деньги уже мои? – спросите вы.

Ваши то, ваши, но вы их сразу же тратите. И ничего не остается. А богатые люди в первую очередь тратят деньги на свое дело, которое в последствие поможет стать финансово независимым.

Если у вас нет этой цели, то, скорее всего у вас есть увлечение, которое вам особенно дорого и приносит ощутимую пользу. Тогда расходуйте на него.

Откладывая 10% каждый месяц (если доход позволяет – можно и больше), вы соберете хорошую сумму для инвестиций. А чтобы она не пылилась, положите под проценты в банк, только, обязательно, на сложные.

Правило 2

Целевое использование и анализ расходов.

Все ежемесячные расходы записываем в блокнот: обязательные счета, кредиты/долги, питание, предметы быта, одежда, личное развитие, отдых, развлечения, поездки, непредвиденные расходы и т.п.

Статьи расходов у каждого будут свои. Напишите напротив, какую сумму вы предполагаете потратить.

А потом, по мере совершения покупок, записывайте расходы. И посмотрите, действительно ли вы рационально тратите деньги?

Обязательно включите в статьи расходов накопление.

Только не собирайте на черный день, иначе он обязательно настанет.

Определите, на что вы копите: фотоаппарат, ноутбук и п.д. Тогда ваше желание быстрее исполнится.

Правило 3

Неявные резервы или прибыль из вредных привычек.

Есть один хитрый способ, благодаря которому вы легко можете собрать некоторую сумму, даже если ваше финансовое положение оставляет желать лучшего.

Заводим специальную коробочку, в которую складываем каждый день всю мелочь из кошелька. Что считать мелочью, определите для себя сами.

Интересно, что недостаток этих денег вы даже не заметите, а суммы накапливаются неплохие.

Можете прибавить к этому еще и «штрафы».

Например, если бросаете курить, то определите денежную повинность за каждое проявление слабости.

Или за каждую вредную негативную мысль, которая приходит к вам в голову. За ссоры с родными, за невыполненный план, за…

За все другие негативные черты характера, от которых вы приняли решение избавиться.

Двойная выгода очевидна!

Накопленную сумму используйте согласно первому правилу.

Правильно тратить деньги – это ваш первый шаг к богатству. Освоив его, вам легче будет начать эти самые деньги зарабатывать и инвестировать, а не пускать по ветру.

И все-таки, интересно, есть люди, которым хватает денег?

Что запомнить

• Чтобы научиться пользоваться деньгами, нужно время и деньги. Поэтому чем раньше вы начнёте тренироваться, тем лучше.
• Как и на что уходят деньги, стоит разобраться на примере собственной семьи — это самый простой и эффективный способ начать решать реальные финансовые задачи.
• Вести учёт денег легче, если пользоваться приложением. Статистика и графики помогут увидеть, на чём можно сэкономить и почему не удаётся накопить.
• Чтобы научиться откладывать деньги и жить по средствам, стоит попробовать несколько разных схем и выработать свою.
• Если рассчитываться наличными, денег будет уходить меньше.
• Перед покупкой полезно брать тайм-аут, чтобы взвесить всё «за» и «против»: чем выше цена приобретения, тем больше времени следует отвести на раздумья.

Придерживайтесь основных правил инвестирования

• 1. Вовремя платите по кредитам.
• 2. Старайтесь гасить кредиты быстрее. Когда долга не станет, вам не придется выплачивать по нему проценты.
• 3. Распределяйте вложения. Смысл диверсификации в том, чтобы сочетать инвестиции, каждая из которых сама по себе несет риски. Подобные комбинации часто менее рискованны, чем их составляющие, и приносят больший доход.

Из книги «Давай поговорим о твоих доходах и расходах»:

«Когда вы делаете ставку на „системный риск“, это значит, что вы инвестируете в концепцию капитализма в целом. В ее основе — положение о том, что, несмотря на взлеты и падения рынка… он все равно продолжает расти. Поэтому вам стоит инвестировать в акции разных компаний. Конечно, некоторые из них закроются, но это вас не сильно затронет, так как другие будут развиваться, а их акции — расти».

Взаимные фонды, предполагающие распределение инвестиций среди различных предприятий, гораздо выгоднее отдельных акций. Выбирая взаимные фонды, не забывайте сверяться со своим кратким финансовым планом.

Не идите на поводу у эмоций

Действуя, как окружающие, мы чувствуем себя в безопасности. Именно поэтому мы покупаем ценные бумаги, которые стоят дорого, в надежде на их дальнейший рост и продаем акции, когда они начинают падать, подчиняясь страху. Мы можем держать у себя акции работодателя, потому что лояльны, или продавать ценные бумаги, потому что это… забавно. Такое поведение больше похоже на азартную игру. Это волнующе, но вряд ли вы сами посоветовали бы кому-нибудь играть в казино, чтобы отложить деньги на будущее.

Инвестиции — это не развлечение. Они всегда должны быть согласованы с вашими целями и принципами, а не основаны на чувствах по поводу того, что произойдет. Не играйте на фондовом рынке.

5 экспертных советов от MBfinance.ru: как накопить деньги

Не каждый может сэкономить деньги, но если вы внимательно изучите раздел этой статьи «Как сэкономить деньги — 5 советов эксперта», процесс создания резерва фонда, скорее всего, пойдет в гору, если вы будете следовать рекомендациям.

Совет первый — правило 10 процентов

Многие люди в разных странах живут от одной зарплаты до другой, а некоторые регулярно занимают деньги, а если остаются, то сознательно тратят их на удовольствие, балуя себя. Измените свою привычку без необходимости тратить деньги, оставшиеся в конце месяца, и всегда экономьте не менее 10% при получении средств.

Во-первых, это правило поможет со временем накопить денежные резервы на случай форс-мажорных обстоятельств. Во-вторых, такой подход поможет вам выработать привычку откладывать деньги на конкретные цели. Эта привычка будет полезна, даже если вам придется сэкономить на квартире с зарплатой в размере 30 000 рублей, такой экономический навык также учит избегать эмоциональных покупок под влиянием мгновенного импульса. Тремительный «спуск» в правильном экономическом режиме следует минимизировать, особенно когда дело доходит до пустых расходов на милые курьезы. Блестящие бары и мороженое портит силуэт, а небольшие сувениры, аксессуары и эти аналогичные расходы получают описание. Режим бездумных недорогих покупок способен проводить 20-30% доходов без ощущения расходов.

Совет второй — исключение сиюминутных покупок

Если есть желание купить что-то большее, но есть и другие покупки заводов, стоит ждать несколько дней, чтобы использовать эйфорию. После анализа его вы можете понять, что эта покупка будет ненужным, или вам действительно нужно изменить свои приоритеты. Это не о необходимых расходах на пищевые продукты и другие обязательные покупки, но им требуется продуманный подход.

Рутинные продукты питания с предварительным анализом цен в соседних магазинах могут сэкономить даже одну треть расходов на продовольствие. Особенно если есть крупные торговые цепочки рядом с регулярными акциями для различных групп продуктов.

Совет третий — мониторинг цен на обязательные расходы

Мониторинг продаж и покупка товаров после рекламной цены допускает или серьезно ограничить сумму покупки или выбирать более качественные продукты для тех же денег. Чтобы сэкономить не менее 10% семейного бюджета, просто узнайте, как делать покупки в разных магазинах, с учетом рекламных предложений и знание стандартных цен в коммерческих объектах рядом с домом.

Многие люди начинают сэкономить, когда возникает вопрос, как сэкономить на машине. Для некоторых семей это машина для другой обычной стиральной машины. Если это единственная потребность, и желание для других приобретений не произойдет, вы можете купить этот продукт для кредита и переплачивать на значительную сумму.

Совет четвертый — отказ от заемных средств и товаров в кредит

Машина, которая не куплена для кредита, позволит вам сэкономить деньги на середине новой кухонной техники. И покупка даже одного небольшого кухонного прибора на кредит «будет поглощать» дополнительные 2-3 месяца платы за общественный транспорт. То же самое относится и к заемным средствам вместе с интересом, хотя мы здесь не говорим о небольшом количестве, заимствованном из коллеги в случае более высокой силы. Это только приемлемо в начале, то будет «подушка» из 10% ежемесячных средств, вложенных в непредвиденные ситуации.

Четко указанная цель позволяет более быстрое сохранение благодаря более точно соблюдению первых 4 советов. Яркое определение ваших целей позволяет быстро сохранять, не заметные трудности и легко справиться со соблазняющими.

Забота о здоровье

В суете рабочих будней люди не всегда находят время для заботы о собственном здоровье. Лучше заранее выявить болезнь и предотвратить ее развитие или появления, чем бороться с запущенными случаями. Даже если серьезных проблем со здоровьем нет, что является очень хорошим показателем, можно приобрести и пропить курс витаминов, полезных минералов и микроэлементов, особенно в холодные времена года, когда они так нужны организму. Заранее нужно обязательно проконсультироваться с врачом.

Также можно инвестировать деньги в красивую улыбку, посетить стоматолога, выявить все проблемы или провести профилактику.

Но инвестиции в здоровье – это не только посещение медицинских учреждений и клиник. Сюда же входят занятия спортом – приобретение абонемента в спортивный клуб, фитнес-центр или школу танцев.

Заниматься спортом можно и на свежем воздухе или дома, но эффективность занятий повышают качественные тренажеры, хороший инвентарь, удобная и красивая спортивная форма.